Gothaer Pensionskasse: Mitarbeiter*innen in verschiedenen Altersgruppen stehen nebeneinander

Pensionskasse

Unterstützen Sie die Altersversorgung (bAV) Ihrer Mitarbeiter*innen mit der Gothaer Pensionskasse.

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Vorteile der Pensionskasse

Steuerfreie Beiträge

Sie können die Zuwendungen steuerlich geltend machen.

Keine Pensionsrückstellungen

Sie müssen keine finanzielle Rücklage bilden.

Einfache digitale Verwaltung

Digitales Arbeitgeber-Portal (z. B. Xempus) vereinfacht die Verwaltung.

Was ist eine Pensionskasse?

Es gibt fünf Formen der betrieblichen Altersversorgung (bAV):

  • Direktversicherung
  • Unterstützungskasse
  • Pensionsfonds
  • Direktzusage
  • Pensionskasse

Vereinfacht ausgedrückt ist die Pensionskasse eine Art Versicherungsunternehmen, das speziell für die Altersversorgung einer bestimmten Gruppe gedacht ist. Als Arbeitgeberin oder Arbeitgeber können Sie eine eigene Pensionskasse einrichten oder sich einer Vorsorgeeinrichtung wie der Gothaer Pensionskasse anschließen.

Die Pensionskasse kann aus Anlass eines Dienstverhältnisses eingerichtet werden. Sie wird von Ihnen als Arbeitgeberin beziehungsweise als Arbeitgeber (Versicherungsnehmer*in) für die in Ihrem Unternehmen arbeitenden Personen abgeschlossen. Es gibt generell die Möglichkeit der Arbeitgeberfinanzierung oder der Entgeltumwandlung. Unsere Pensionskasse erhält die Beiträge von der Arbeitgeberin oder dem Arbeitgeber und zahlt die Leistungen aus dieser Versicherung bei Fälligkeit an die Arbeitnehmerin oder den Arbeitnehmer aus.

Ein älteres Paar sitzt gemeinsam am Tisch und lacht
Ein Paar sitzt auf einer Couch und schaut auf ein Laptop.

Unsere Kundenportale

Auch als Geschäftskunde oder Geschäftskundin können Sie unsere Kundenportale nutzen. Egal, ob als Webversion oder als App auf dem Smartphone. So haben Sie immer einen digitalen Überblick über Ihre Versicherungen und können unsere digitalen Services nutzen.

Kundenportale

Weitere Informationen zur Pensionskasse

Für wen ist die Pensionskasse sinnvoll?

Die Gothaer Pensionskasse richtet sich an Firmen, die ihren Mitarbeitenden eine sichere und flexible Altersversorgung ermöglichen möchten.

Mit der Gothaer Pensionskasse können Sie die betriebliche Altersversorgung einfach und effizient organisieren. Entscheiden Sie sich einfach für unsere Pensionskasse – alles andere erledigen wir für Sie.

Ein junger Mann sitzt draußen in einem Restaurant und hört Musik

Pensionskasse Auszahlung

Die Auszahlung erfolgt bei uns grundsätzlich als lebenslange monatliche Rente ab dem vollendeten 67. Lebensjahr. Um Arbeitnehmer*innen bei unserer Pensionskasse eine vorzeitige Auszahlung zu ermöglichen, kann bei einigen Tarifen der Rentenbeginn um bis zu fünf Jahre vorverlegt werden. Bei Rentenbeginn sind zudem bei diesen Tarifen auch Teilauszahlungen beziehungsweise Kapitalauszahlungen möglich.

Anpassungsfähig

Die Pensionskasse der BarmeniaGothaer ist flexibel. Egal, ob Arbeitgeberwechsel, Arbeitslosigkeit, Todesfall oder Kündigung. Unsere Pensionskassenverträge können angepasst werden. So können, beispielsweise beim Ausscheiden aus Ihrem Betrieb, die versicherten Personen die Pensionskassenversorgung mitnehmen. Der neue Arbeitgeber beziehungsweise die neue Arbeitgeberin kann den Vertrag übernehmen. Bei Arbeitslosigkeit der Arbeitnehmerin oder des Arbeitnehmers sowie in der Elternzeit können die Pensionskassenverträge teilweise privat weitergeführt oder die Versicherung beitragsfrei gestellt werden. Das Vertragsguthaben wird nicht im Rahmen der Grundsicherung angerechnet.

Welche Zahlungsweisen und Tarifoptionen sind bei der Pensionskasse möglich?

Die variable Finanzierung der Beitragszahlungen – der VARIO-Tarif: Die Beiträge können innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen völlig variabel geleistet werden. Selbstverständlich kann auch eine regelmäßige Beitragszahlung vereinbart werden.

Die maßgeschneiderte Tarifvertragslösung: Auch dieser ausschließlich für Arbeitgeberfinanzierungen vorgesehene Tarif bietet die Möglichkeit völlig flexibler Beiträge. Neben der Altersrente sind eine Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente feste Bestandteile dieses Tarifs.

Fondsbasierte Tarife: Der VARIO-Tarif und die Tarifvertragslösung sind neben der klassischen Form auch als Fondsvariante erhältlich.
Alle Tarife können zur Absicherung einer Beitragszusage mit Mindestleistung verwendet werden. Das heißt, bei Rentenbeginn stehen auf jeden Fall die eingezahlten Beiträge zur Verfügung. Hinzu kommt bei den fondsbasierten Tarifen noch eine Rente aus dem Fondsguthaben.

BarmeniaGothaer Direktversicherung: Ein Paar sitzt lachend vor einem Laptop

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Wir sind für Sie da: Eine junge Frau telefoniert

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Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken

Pensionskasse

Bei den Tarifen PRL2C und PRL3C der Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft handelt es sich um Rentenversicherungen mit Mindestleistung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.

Weitere Informationen zur Kapitalanlage der Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft finden Sie auf der Webseite der BarmeniaGothaer Asset Management Aktiengesellschaft, die die Kapitalanlagen des BarmeniaGothaer Konzerns verwaltet.

Pensionskasse Klassik

Bei den Tarifen PRL2C und PRL3C der Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft handelt es sich um Rentenversicherungen mit Mindestleistung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Pensionskasse AG. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.

Weitere Informationen zur Kapitalanlage der Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft finden Sie auf der Webseite der BarmeniaGothaer Asset Management Aktiengesellschaft, die die Kapitalanlagen des BarmeniaGothaer Konzerns verwaltet.

Pensionskasse Fonds

Bei den Tarifen PRL2F, PRL3F, PRL2F und PRL3F der Gothaer Pensionskasse AG handelt es sich um fondsbasierte Rentenversicherungen mit Mindestleistung. Die Kapitalanlage erfolgt für einen Teil durch die Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft. Darüber hinaus erfolgt die Anlage in Investmentfonds, an deren Wertentwicklung Sie partizipieren. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.

Zwei Hände halten eine Pflanze

Häufige Fragen zur Pensionskasse

Wie kann man mit der Pensionskasse Steuern oder Sozialabgaben sparen?

"Ist die Pensionskasse steuerfrei?", ist eine der in diesem Zusammenhang wohl am häufigsten gestellten Fragen. Die Antwort lautet prinzipiell: Nein. Die Leistungen unterliegen im Leistungsfall der nachgelagerten Besteuerung. Dennoch lohnt sich aus steuerlicher Sicht eine Pensionskasse für Arbeitgeber*innen und Arbeitnehmer*innen durchaus, denn

  • Zuwendungen an die Pensionskasse dürfen vom Arbeitgeber gemäß § 4c des Einkommensteuergesetzes als Betriebsausgaben abgezogen werden
  • Der steuerfreie Höchstbetrag für Beiträge des Arbeitgebers oder der Arbeitgeberin zur Pensionskasse der betrieblichen Altersversorgung beträgt bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung. Dieser Betrag kann steuerfrei in die Pensionskasse eingezahlt werden
  • Arbeitgeber*in und Arbeitnehmer*in können zudem Sozialversicherungsbeiträge sparen: Steuerfreie Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung sind nicht sozialversicherungspflichtig
  • Soweit Beiträge nach § 40 b des Einkommensteuergesetzes (alte Fassung) pauschal versteuert werden, werden diese vom Fördervolumen des § 3 Nr. 63 des Einkommensteuergesetzes abgezogen
  • Auf die Steuerfreiheit der Beiträge während der Berufstätigkeit folgt die Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase (so genannte nachgelagerte Besteuerung)

Was versteht man unter einer Pensionskasse?

Die Pensionskasse ist eine Möglichkeit der betrieblichen Altersversorgung (bAV) für Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen eines Unternehmens. Seit 2002 haben alle rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer*innen in Deutschland das Recht darauf, sich mit der Entgeltumwandlung eine Betriebsrente zu finanzieren.

Wann lohnt sich eine Pensionskasse?

Die Pensionskasse bietet steuerliche Vorteile für Arbeitgeber*innen und Arbeitnehmer*innen und lohnt sich daher jederzeit für beide Seiten. Zudem können Arbeitnehmer*innen mit der Pensionskasse ihre Rente aufbessern und die Rentenlücke mit Hilfe des Arbeitgebers verringern.

Wie wird die Pensionskasse versteuert?

Die Leistungen, die aus der Pensionskasse bezogen werden, müssen laut Einkommensteuergesetz (EStG) voll nachgelagert versteuert werden. Arbeitgeber*innen können die Zuwendungen an die Pensionskasse gemäß § 4c des Einkommensteuergesetzes steuerlich als Betriebsausgaben geltend machen.

Rechtliche Informationen

Gothaer Pensionskasse Fonds

In der Kapitalanlage der Gothaer Pensionskasse AG werden Nachhaltigkeitsrisiken durch eine bewusste Diversifikation unserer Anlagen hinsichtlich Branchen, Asset-Klassen und Risikoausprägung bereits stark reduziert. Darüber hinaus minimieren wir Nachhaltigkeitsrisiken durch ESG-Strategien bei den Kapitalanlageentscheidungen. Daher erwarten wir keine negativen Auswirkungen auf die Rendite des Produkts durch Nachhaltigkeitsrisiken. Neben der Kapitalanlage der Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft erfolgt die Kapitalanlage während der Ansparphase in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot. Die Auswahl der Investmentfonds innerhalb der fondsgebundenen Versicherungen ist das Ergebnis einer systematischen qualitativen und quantitativen Analyse.

Informationen zum Thema Nachhaltigkeit in den von Ihnen gewählten Fonds finden Sie auf den Websites der Kapitalverwaltungsgesellschaft der von Ihnen gewählten Investmentfonds.

In der Rentenphase erfolgt die Kapitalanlage durch die Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft. Weitere Informationen zu Nachhaltigkeitsaspekten in der Kapitalanlage der Gothaer Pensionskasse Aktiengesellschaft finden Sie auf der Webseite der BarmeniaGothaer Asset Management Aktiengesellschaft, die die Kapitalanlagen des BarmeniaGothaer Konzerns verwaltet.