Der Beitrag für eine Hausratversicherung richtet sich nach dem Wert des zu versichernden Hausrats. Und, wie umfangreich dieser abgesichert werden soll. Darüber hinaus fließen noch Ihr Wohnort und mögliche Selbstbeteiligungen sowie längere Vertragslaufzeiten, die Ihren Beitrag reduzieren, in die Berechnung ein. Die Kosten für eine Hausratversicherung setzen sich also individuell zusammen.
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Hausratversicherung
Egal, ob der neue Fernseher, die modischen Outfits oder die mühsam erworbene Büchersammlung – Sie sollten Ihre Schätze gut absichern. Jetzt direkt online abschließen und Ihr Hab und Gut schützen.
Vorteile der Hausratversicherung
Grobe
Fahrlässigkeit
Auch bei Verletzung der Sorgfaltspflicht werden Schäden durch uns bezahlt.
Wasserschäden sind mitversichert
Ein häufiger Schadenfall innerhalb der eigenen vier Wände ist der Wasserschaden.
Trick- & Taschen-
Diebstahl
Ihnen ist ein Schaden durch Diebstahl infolge eines Tricks oder Betrugs entstanden.
Leistungen der Hausratversicherung
Drei leistungsstarke Tarifstufen - für jeden Bedarf das Richtige dabei.
| Basis | Plus | Premium | |
|---|---|---|---|
| Einbruch, Leitungswasser, Sturm, Hagel & Feuer | |||
| Grobe Fahrlässigkeit | Bis 10.000 Euro | ||
| Überspannungsschäden durch Blitz | Bis 10.000 Euro | ||
| Trickdiebstahl und Taschendiebstahl | Bis 3.000 Euro | ||
| Gesamter Hausrat | |||
| Wertsachen | Bis 20 Prozent der Versicherungssumme | Bis 30 Prozent der Versicherungssumme | Bis 40 Prozent der Versicherungssumme |
| Bargeld außerhalb von Wertbehältnissen | Bis 1.000 Euro | Bis 2.000 Euro | Bis 3.000 Euro |
| Urkunden, Wertpapiere | Bis 2.500 Euro | Bis 5.000 Euro | Bis 10.000 Euro |
| Schmuck, Münzen, Briefmarken | Bis 20.000 Euro | Bis 30.000 Euro | Bis 40.000 Euro |
| Sengschäden |
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Hausratversicherung (AVB)
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Was kostet eine Hausratversicherung?
Wie teuer wird meine Hausratversicherung? Der Beitrag hängt neben dem Versicherungsschutz, den Sie wählen, vor allem von der Wohnfläche ab.
Damit Ihr Hausrat ausreichend versichert ist, sollte die Versicherungssumme dem Betrag entsprechen, den Sie für eine Neuanschaffung benötigen. Für einen durchschnittlichen Haushalt empfehlen wir – wie die meisten anderen Versicherer auch – 650 Euro pro Quadratmeter.
Was ist mit der BarmeniaGothaer Hausratversicherung abgedeckt?
Wir möchten offen und ehrlich mit Ihnen sein, damit Sie genau wissen, welche Schäden durch unsere Hausratversicherung abgedeckt sind. Daher haben wir alles Wichtige auf einen Blick zusammengefasst.
Was ist abgedeckt?
Schäden an Einrichtungs-, Verbrauchs- und Gebrauchsgegenständen: Möbel, Teppiche, Dekoartikel, Kleidung, Bücher und Nahrungsmittel sind versichert.
Wertgegenstände: Bargeld, Schmuck und Pelze sind ebenfalls abgesichert.
Versicherte Gefahren: Brand, Explosion, Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm und Hagel, sowie Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus.
Erweiterter Schutz: Optional können Sie Ihren Hausrat gegen Glasbruch oder Elementarschäden durch beispielsweise Überschwemmungen, einen Rückstau der Kanalisation, Erdrutsche absichern.
Kostenübernahme: Nach einem Schaden werden die Kosten für ein Hotel, sowie den Transport und die Lagerung von Hausrat übernommen.
Weitere Details finden Sie in den Versicherungsbedingungen.Was ist nicht abgedeckt?
Allgemeine Ausschlüsse: Nicht versicherbar sind Schäden durch Krieg und Kernenergie.
Spezielle Wasserschäden: Wasserschäden, die durch eigenes Ungeschick entstehen, sind nicht abgesichert (zum Beispiel das Umkippen eines Eimers Putzwasser).
Weitere Details finden Sie in den Versicherungsbedingungen.Schadenbeispiele der Hausratversicherung
Wasserschaden
Lukas schaltet die Waschmaschine ein und verlässt danach für einige Stunden seine Wohnung. Als er zurückkommt, ist die gesamte Wohnung überschwemmt, weil Wasser aus der Waschmaschine ausgetreten ist. Die entstandenen Schäden an der Wohnungseinrichtung sind durch die Hausratversicherung abgedeckt.
Einbruchdiebstahl
Familie Breuer macht über das Wochenende einen Kurzurlaub. Als sie wieder nach Hause kommt, findet sie ein aufgebrochenes Fenster vor. Im Haus sind alle Schränke durchwühlt und der ganze Schmuck sowie alle Elektrogegenstände fehlen. Wir übernehmen die Kosten für die Entschädigung.
Wohnungsbrand
Felix schläft auf der Couch vor laufendem Fernseher ein. In der Nacht entsteht durch einen Hitzestau ein Schmorbrand im Gerät, der schließlich ein Feuer entfacht. Durch den Rauchmelder wird Felix wach und kann sich gerade noch in Sicherheit bringen. Aber alle Wert- und Einrichtungsgegenstände fallen dem Feuer zum Opfer. Der durch das Feuer entstandene Schaden ist durch uns versichert.
Weitere Infos zur Hausratversicherung
Was kostet eine Hausratversicherung?
Was muss ich bei einem Umzug beachten?
Wenn Sie in ein neues Zuhause ziehen, müssen Sie keine neue Hausratversicherung abschließen. Teilen Sie uns einfach Ihre neue Adresse mit. Das können Sie einfach und bequem über unser Kundenportal erledigen. Gegebenenfalls kann eine Anpassung der Versicherungssumme erforderlich sein. Mit der BarmeniaGothaer Hausratversicherung ist Ihr Hab und Gut auch während des Umzugs selbst versichert.
Ist eine Hausratversicherung sowohl für Mietende als auch Eigentümer*innen sinnvoll?
Für Mieter*innen ist eine Hausratversicherung genauso wichtig wie für Eigentümer*innen. Sie schützt Ihr persönliches Hab und Gut wie Möbel, Haushaltsgeräte, Kleidung und vieles mehr.
Im Rahmen der Hausratversicherung spielt es daher keine Rolle, ob Sie in einer gemieteten oder gekauften Immobilie leben.
Häufige Fragen zur Hausratversicherung
Welche Versicherungssumme sollte ich vereinbaren?
Die Hausratversicherung wird mit einer Versicherungssumme abgeschlossen. Diese sollte dem Neuwert aller Sachen (einschließlich Kleidung, Teppiche und Wertsachen) entsprechen. Denn die BarmeniaGothaer Hausratversicherung ersetzt im Schadensfall jedes zerstörte oder gestohlene Stück des versicherten Hausrats zum Wiederbeschaffungspreis beziehungsweise Neuwert.
Je Quadratmeter Wohnfläche sollten Sie einen Richtwert von 650 Euro versichern. Ist Ihr Haushalt deutlich mehr wert, ermitteln Sie den gesamten Wert. Geben Sie diesen als individuelle Versicherungssumme an.
Was bedeutet Unterversicherungsverzicht bei der Hausratversicherung?
Eine Unterversicherung besteht, wenn der tatsächliche Wert des Hausrates höher als die vereinbarte Versicherungssumme ist. Im Schadensfall haben Versicherungsnehmer*innen dann nur Anspruch auf eine anteilige Entschädigung aus der Hausratversicherung. Um diesen Fall auszuschließen, sollte eine dem Wert des Hausrates entsprechende Versicherungssumme abgeschlossen werden. Die Versicherungssumme ist die Obergrenze der Entschädigung aus der Hausratversicherung.
Bei der BarmeniaGothaer Hausratversicherung empfehlen wir eine Versicherungssumme von mindestens 650 Euro pro Quadratmeter. Denn damit ist Ihnen der Vorteil des Unterversicherungsverzichtes sicher. Dadurch ist die im oben genannten Beispiel beschriebene Kürzung für Sie nicht von Bedeutung. Sie sind auf der sicheren Seite.
Bitte beachten Sie aber, dass Ihr Hausratwert auch über der Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter liegen kann. Denn wir leisten auch mit vereinbartem Unterversicherungsverzicht maximal bis zur Versicherungssumme.
Wo gilt die Hausratversicherung?
Der Versicherungsschutz der Hausratversicherung gilt in Ihrer Wohnung.
In der Hausratversicherung ist eine Außenversicherung enthalten. Darüber gilt der Schutz der Hausratversicherung zeitlich begrenzt sogar weltweit, zum Beispiel auch im Urlaub. Alles, was Sie also aus Ihrer Wohnung zum Beispiel ins Hotel mitgenommen haben, ist versichert.
Je nachdem, welche Produktlinie unserer Hausratversicherung Sie wählen, sind für die Außenversicherung unterschiedliche Summen und Zeiträume versichert.
Was versteht man im Sinne der Hausratversicherung unter "Wertsachen"?
Im Rahmen der Hausratversicherung gelten als Wertsachen:
- Bargeld
- Urkunden
- Sparbücher
- Wertpapiere
- Schmucksachen
- Edelsteine
- Perlen
- Briefmarken
- auf Karten oder sonstige Datenträger geladene Geldbeträge
- Münzen
- Medaillen
- Pelze
- handgeknüpfte Teppiche
- Kunstgegenstände
- Antiquitäten, die über 100 Jahre alt sind (jedoch ohne Möbel)
- Gegenstände aus Silber, Gold oder Platin
Sind Handys und Smartphones in der Hausratversicherung mitversichert?
Handys und Smartphones gehören zu den versicherten Sachen. Somit besteht grundsätzlich Versicherungsschutz gegen die "Grundgefahren" (Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl).
Darüber hinaus sind über den Elektronikschutz (Klausel 7141) unter 1.4 "Kommunikationselektronik" auch Handys und Smartphones versichert.
Mitversichert gelten unter Punkt 3 der Klausel außerdem unvorhergesehene Schäden, wie zum Beispiel Bedienungsfehler, Kurzschlüsse oder Bodenstürze. Die Klausel 7141 kann bei den Produktlinien Plus oder Premium mit einem Zuschlag mitversichert werden.
Hausratversicherung - was ist versichert?
Über die Hausratversicherung sind Gegenstände Ihres Haushalts gegen verschiedene Gefahren versichert.
Zu den Hausratgegenständen zählen:
- Einrichtungsgegenstände (wie beispielsweise Möbel, Teppiche, Dekoration)
- Gebrauchsgegenstände (wie beispielsweise Haushaltsgeräte, Bücher, Kleidung, privat genutzte Computer)
- Verbrauchsgegenstände (wie beispielsweise Nahrungs- und Genussmittel)
- Wertgegenstände (wie beispielsweise Bargeld, Schmuck und Pelze)
Diese Gegenstände sind gegen folgende Gefahren versichert:
- Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion
- Leitungswasser
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus
- Sturm und Hagel
Zusätzlich können Sie sich gegen folgende Elementarschäden versichern:
- Überschwemmung
- Rückstau
- Erdbeben, Erdrutsch, Erdsenkung
- Schneedruck, Lawinen
- Vulkanausbruch
Daneben bieten wir noch vielfältige Möglichkeiten, die Hausratversicherung zu erweitern. So können Sie Ihre Hausratversicherung optional mit zusätzlichen Bausteinen aufwerten. Dies kann beispielsweise der Schutz gegen Fahrraddiebstahl oder der E-Bike-Schutz sein.
Darüber hinaus gibt es einen Internet Schutz. Er schützt Sie gegen Vermögensschäden unter anderem durch
- Phishing (betrügerische E-Mails, die zur Herausgabe von Kontodaten verleiten)
- Pharming (Umleitung auf eine gefälschte Webseite)
- Skimming (illegale Auslesung von Kreditkartendaten)
Darüber hinaus springt er auch bei Konflikten mit Onlinehändler*innen ein (zum Beispiel bei Nichtlieferung der Ware).
Mit dem Elektronik Schutz sichern Sie all Ihre elektronischen Geräte zusätzlich ab. Dazu gehören
- Ihre Haushaltsgeräte
- Ihre Geräte zur Informations- und Unterhaltungselektronik (zum Beispiel Tablets und Notebooks)
- sowie Ihre Kommunikationsgeräte (beispielsweise Smartphones oder Router)
Versicherte Gefahren sind unter anderem Bedienungsfehler, Bodenstürze oder Feuchtigkeitsschäden.
Was deckt die Hausratversicherung ab?
Eine Hausratversicherung deckt im Allgemeinen Schäden ab, die entstanden sind durch:
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm
- Unwetter
- Einbruch
- oder Diebstahl
Je nach Produktlinie deckt unsere Hausratversicherung auch sogenannte "unbenannte" Gefahren ab. Dabei handelt es sich um Gefahren, die nicht den "allgemeinen" Gefahren - wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch - entsprechen.
Was ist in der Hausratversicherung nicht mitversichert?
Wie bei allen anderen Versicherungen auch sind Schäden durch Krieg, innere Unruhen und Kernenergie nicht versichert. Schäden durch einen Blindgänger aus dem Zweiten Weltkrieg sind hiervon ausgenommen. Je nach Produktlinie sind Schäden durch innere Unruhen in unserer Hausratversicherung mitversichert.
Wasserschäden, die zum Beispiel dadurch entstehen, dass Sie einen Eimer Putzwasser umschütten, sind ebenfalls nicht mitversichert. Wasserschäden durch ein undichtes Aquarium oder Wasserbett wiederum sind bei der Hausratversicherung bereits mitversichert. Diese müssen nicht zusätzlich versichert werden.
Einen genauen Überblick darüber, welche Gegenstände in der Hausratversicherung versichert beziehungsweise nicht versichert sind, finden Sie in Ihren Versicherungsbedingungen.
Ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Eine Hausratversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn der Wert Ihres Hausrates so hoch ist, dass Sie bei einem Verlust nicht alles neu kaufen können. Dabei gilt es zu beachten, dass die Versicherungssumme dem Wert des Hausrates entspricht. So bekommen Sie im Versicherungsfall immer den vollen Schaden ersetzt. Je Quadratmeter Wohnfläche sollten Sie einen Richtwert von 650 Euro versichern. Ist Ihr Haushalt deutlich mehr wert, ermitteln Sie den gesamten Wert und geben diesen als individuelle Versicherungssumme an.
Ist die Versicherungssumme geringer als der Wert Ihres Hausrates, so besteht eine Unterversicherung. Dann erfolgt auch nur eine Erstattung, die dem Verhältnis entspricht. Hier kann der Unterversicherungsverzicht helfen. In diesem Fall wird keine Prüfung vorgenommen, ob die Versicherungssumme dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrates entspricht.
Was bedeutet Hausrat?
In der Hausratversicherung sind alle Dinge, die in einem Haushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen, abgesichert. Dazu zählen unter anderem:
- Möbel
- Kleidung
- Haushaltsgeräte
- Unterhaltungselektronik
- Schmuck
- Hobby- und Sportgeräte
- Musikinstrumente
- Vorräte
- Blumen
- und andere
Wichtig für Sie als Mietende und Eigentümer*innen: Alle Bestandteile, die Sie auf Ihre Kosten angeschafft, in das Gebäude eingefügt oder übernommen haben, sind in der BarmeniaGothaer Hausratversicherung mitversichert. Im Schadensfall ersetzen wir Ihnen den Neuwert dieser Dinge.
Welche Gefahren sind abgedeckt?
Versichert sind Beschädigung, Zerstörung oder Abhandenkommen des Hausrates durch folgende Risiken:
- Einbruchdiebstahl
- Raub
- Vandalismus nach Eindringen
- Brand
- Blitzschlag
- Explosion
- Leitungswasser
- Sturm
- Hagel
- Unbenannte Gefahren (bei Premium)
Was zahlt die Hausratversicherung nach einem Brand?
Nach einem Brand (oder nach einem anderen versicherten Schaden) zahlt die Hausratversicherung Entschädigungen für Beschädigungen/Zerstörung/Abhandenkommen, die entstanden sind. Dazu zählen zum Beispiel Schäden an Möbeln, Elektrogeräten oder Kleidung. Neben diesen Schäden ersetzt die Hausratversicherung auch Kosten, die im Zusammenhang mit einem Brand entstehen können. Dazu zählen zum Beispiel:
- Aufräumkosten
- Bewegungs- und Schutzkosten
- Hotelkosten
- Bewachungskosten
- Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten
Was zahlt die Hausratversicherung nach einem Wasserschaden?
Die Hausratversicherung zahlt bei Leitungswasserschäden. Dies sind Schäden, bei denen das Wasser unmittelbar aus einem Wasserrohr ausgetreten ist. Dazu zählt Wasser aus:
- Trink- und Abwasserrohren
- Schläuchen, die beispielsweise an der Geschirrspülmaschine oder Waschmaschine angeschlossen sind
- Sprinkleranlagen
- Wärmepumpenheizungen
- Warmwasser- und Dampfheizungsanlagen
Zahlt meine Hausratversicherung einen selbst verschuldeten Schaden?
Je nach Tarif sind in unserer Hausratversicherung auch Schäden, die durch die eigene grobe Fahrlässigkeit verursacht wurden, versichert.
Services rund um die Hausratversicherung
Magazin Bauen & Wohnen
Mit den richtigen Vorsichtsmaßnahmen können Sie sich wirkungsvoll gegen viele Gefahren schützen. In unserem Magazin Bauen & Wohnen geben wir Ihnen zahlreiche Tipps rund um Ihr Zuhause.
Versicherung in Leichter Sprache erklärt?
Versicherungen sind oft nicht einfach zu verstehen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. hat Informationen in Leichter Sprache zu diversen Versicherungen veröffentlicht. Diese Informationen finden Sie hier.
Unterstützung, wenn es drauf ankommt
Sie haben sich ausgesperrt oder suchen Handwerker*innen für die Renovierung? Die BarmeniaGothaer ist für Sie da: Wir helfen Ihnen gerne weiter und vermitteln Ihnen Handwerks- oder Dienstleistungs-Services. Unser gebührenfreies Service-Telefon erreichen Sie rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr.
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