💰 Planbare Sicherheit
Sie wollen Ihre gesetzliche Rente aufbessern und verfügen über Kapital? Dann legen Sie Ihr Geld bis zu fünf Jahre auf dem Parkkonto an und profitieren so von der attraktiven Rendite.
Lebenslange Rentenzahlung, die nur mit dem Ertragsanteil besteuert wird.
Unabhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte garantieren wir lebenslange Rente.
Sie bleiben flexibel, wenn Sie mal einen größeren Geldbetrag brauchen.
Halten Sie Ihren Lebensstandard mit der Sofortrente aufrecht.
Die Sofortrente ist eine Form der privaten Altersvorsorge und bietet eine Möglichkeit mit einer regelmäßigen Finanzspritze die gesetzliche Rente aufzubessern. Dabei wird eine einmalige Kapitaleinzahlung in eine lebenslange Rente umgewandelt. Das Kapital wird dann verzinst und gleichzeitig als lebenslange monatliche Rente ausbezahlt – und zwar direkt nach Abschluss des Vertrages. Die Höhe der eingezahlten Summe bestimmt die Höhe der Sofortrente. Das Geld kann beispielsweise aus einer Erbschaft oder aus der Ablaufleistung einer Kapitallebensversicherung stammen.
Übrigens: Durch eine erfolgreiche Anlage der Beitragssumme oder durch das Einsparen von Kosten erzielt Ihre Sofortrente Überschüsse. Risikogewinne entstehen, wenn weniger Renten ausgezahlt werden müssen als kalkuliert. Daraus können zur garantierten Rente zusätzliche Gelder Ihre Sofortrente aufbessern.
Zum Ende der Versicherungsdauer einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung besteht die Möglichkeit, sich statt einer lebenslangen Rente eine sogenannte Kapitalabfindung auszahlen zu lassen. Bei staatlich geförderten Policen wie Riester und Rürup ist diese Möglichkeit eingeschränkt oder sogar ausgeschlossen. Die Kapitalabfindung kann im Vergleich zur monatlichen Rentenzahlung bis ans Lebensende steuerlich von Nachteil sein.
Grundsätzlich gilt: Für Verträge, deren Beginn vor 2005 lag, ist die Kapitalabfindung nach einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren steuerfrei. Bei jüngeren Verträgen ist der Kapitalertrag zu versteuern, also der Unterschiedsbetrag zwischen ausgezahlter Versicherungsleistung und der Summe der gezahlten Beiträge. Nur die Hälfte dieses Kapitalertrags ist steuerpflichtig, wenn der Vertrag mit einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren abgeschlossen wurde und die Kapitalabfindung erst nach Vollendung des 60. Lebensjahres erfolgt. Bei ab 2012 abgeschlossenen Verträgen muss das 62. Lebensjahr vollendet sein, um in den Genuss der Steuervorteile zu kommen.
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Sie benötigen doch einmal einen größeren Geldbetrag? Oder Sie möchten keine Rente mehr erhalten, sondern eine Kapitalzahlung? Kein Problem: Mit der Kapitaloption bleiben Sie flexibel.
Haben Sie bereits zwei Jahre lang Rente bezogen, können Sie während der Rentengarantiezeit einen Teil des Kapitals entnehmen. Von da an erhalten Sie eine reduzierte Rente. Oder Sie entnehmen das gesamte Kapital und der Vertrag endet.
Die Rentenzahlungen aus dem Parkkonto oder der Sofortrente sind nicht in voller Höhe, sondern mit dem wesentlich niedrigeren Ertragsanteil zu versteuern. Dieser Ertragsanteil ist gesetzlich festgelegt. Er hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab. Häufig fällt wegen der hohen Freibeträge im Alter keine Einkommenssteuer für Ihre Rente an.
Ein lohnendes Beispiel:
Bei Ausübung des Kapitalwahlrechts unterliegen die Erträge der Abgeltungssteuer. Bei Teilkündigungen wird entsprechend eine anteilige Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer) fällig.
Bei diesem Produkt handelt es sich um eine sofort beginnende Rentenversicherung. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.
Vereinbaren Sie eine Rentengarantiezeit, dann erhalten Ihre Hinterbliebenen nach Ihrem Tod für diese Zeit eine Kapitalabfindung für die noch ausstehenden Renten. So sind auch Ihr Partner beziehungsweise Ihre Partnerin oder Ihre Familie mit abgesichert.
In unserem Magazin Vorsorge und Familie erhalten Sie interessante Tipps rund um den passenden Versicherungsschutz zu den unterschiedlichen Bedürfnissen je nach Lebensabschnitt und familiärer Situation. Außerdem finden Sie zahlreiche Informationen zur Gesundheit für Ihre Kinder.
Die BarmeniaGothaer ist für Sie da – egal wann, wo oder weshalb Sie Unterstützung benötigen, denn wir möchten Ihnen Halt und Sicherheit in allen Lebenslagen geben. Kontaktieren Sie bei Fragen schnell und einfach unseren Kundenservice. Wenn Sie einen Schaden melden möchten, können Sie das einfach und unkompliziert über unsere Online-Schadenmeldung erledigen oder Sie kontaktieren Ihre Beraterin oder Ihren Berater. Unsere zentrale Schadenhotline steht Ihnen zusätzlich rund um die Uhr zur Verfügung.
