Die Versicherungssumme für ein Wohngebäude wird anhand des „Werts 1914“ berechnet – das ist der geschätzte Baupreis des Hauses im Jahr 1914. Faktoren wie Wohnfläche, Bauart und Ausstattung beeinflussen diesen Wert. Damit die Versicherungssumme aktuell bleibt, wird der Wert 1914 mit dem heutigen Anpassungsfaktor (beinhaltet Baupreisindex plus Lohnkosten der Baubranche) multipliziert. So ergibt sich der Neubauwert, also die Kosten für den vollständigen Wiederaufbau des Hauses, etwa nach einem Brand. Diese Methode sorgt dafür, dass die Immobilie immer ausreichend versichert ist.
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Wohngebäudeversicherung
Schützen Sie Ihr Zuhause – einfach, sicher und umfassend.
Von Schäden durch Feuer, Wasser oder Sturm bis hin zum Wiederaufbau – wir übernehmen die Kosten.
Vorteile der Wohngebäudeversicherung
Rabatt für schadenfreie Jahre
Wir belohnen schadenfreie Jahre – mit Beitragsvorteilen.
Mehr Schutz, keine Mehrkosten
Von technischen Innovationen ohne Mehrkosten profitieren.
Grobe
Fahrlässigkeit
Wir sichern Sie auch bei fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalles ab.
Rundum
abgesichert
Photovoltaik- und Wärmepumpenanlagen sind versichert.
Leistungen der Wohngebäudeversicherung
Drei leistungsstarke Tarifstufen - für jeden Bedarf das Richtige dabei.
| Basis | Plus | Premium | |
|---|---|---|---|
| Brand, Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm, Hagel | |||
| Grobe Fahrlässigkeit | Bis 10.000 Euro | ||
| Nässeschäden aufgrund undichter Fugen | |||
| Rohrverstopfungen | Bis 5.000 Euro | Bis 5.000 Euro | |
| Obliegenheitsverletzungen | Bis 5.000 Euro | ||
| Mutwillige Beschädigungen | Bis 5.000 Euro | ||
| Überspannungsschäden durch Blitz | Bis 50.000 Euro | ||
| Beseitigung umgestürzter Bäume | |||
| Wiederbepflanzung des Gartens | Bis 5.000 Euro | Bis 5.000 Euro | |
| Aufräumungskosten und Abbruchkosten | Bis 50.000 Euro | Bis 150.000 Euro |
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Wohngebäudeversicherung (AVB)
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Unsere Wohngebäudeversicherung: Kosten & Vergleich
Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung sind individuell und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören die Bauweise, die Ausstattung und die Lage des Hauses. Auch der gewählte Leistungsumfang beeinflusst die Beitragshöhe. Doch welche Kriterien spielen eine besonders große Rolle?
Wichtige Faktoren für die Beitragshöhe:
- Baujahr, Bauausführung und Ausstattung
- Standort des Gebäudes (vor allem für eine Elementarversicherung relevant)
- Wohnfläche und zusätzliche Räumlichkeiten
- Gewünschte Versicherungsleistungen
Durch diese Merkmale entstehen unterschiedliche Beiträge – und ein Vergleich kann Ihnen helfen, bares Geld zu sparen. Unsere Wohngebäudeversicherung bietet Ihnen verlässlichen Schutz für Ihr Eigenheim zu attraktiven Konditionen. Basierend auf einem typischen Beispiel zeigen wir Ihnen die möglichen Einsparungen:
Vergleichsgrundlage:
- Einfamilienhaus (freistehend), Baujahr 2000
- Standort: 50933 Köln
- Wohnfläche: 140 m² + 50 m² Keller
- Massive Außenwände, harte Bedachung
- Keine zusätzlichen Gebäude oder speziellen Heizsysteme
Dank unserer optimierten Tarife sparen Sie über 40 Prozent im Vergleich zu anderen Anbietern – bei gleichbleibender Leistung und Sicherheit.
Was ist bei der BarmeniaGothaer Wohngebäudeversicherung abgedeckt?
Wir möchten offen und ehrlich mit Ihnen sein, damit Sie genau wissen, welche Schäden durch unsere Wohngebäudeversicherung abgedeckt sind. Daher haben wir alles Wichtige auf einen Blick zusammengefasst.
Was ist abgedeckt?
Im/am Gebäude bzw. auf dem Grundstück: verschiedene Einbauten (zum Beispiel fest verlegte Fußbodenbeläge, Zentralheizung), fest mit dem Gebäude verbundenes Gebäude- oder Grundstücksbestandteile (zum Beispiel Antennen- und Beleuchtungsanlagen), Grundstücksbestandteile wie zum Beispiel Müllbehälterboxen sowie Nebengebäude und Garagen bis 25 Quadratmeter auf dem Grundstück (max. 10.000 Euro Entschädigungsleistung).
Versicherte Gefahren: Brand/Feuer, Leitungswasser, Blitzschlag, Naturgefahren wie Sturm & Hagel.
Erweiterter Schutz: Optional versicherbar gegen Elementarschäden wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck Lawinen und Vulkanausbruch sowie Glasbruch.
Zusatzbausteine: Haus- und Grundbesitzer- sowie Gewässerschadenhaftpflicht zur finanziellen Absicherung vor Schadenersatzansprüchen.
Spezielle Leistungen: Kosten, die zusätzlich zum Sachschaden entstehen, wie beispielsweise Aufräumungs- und Abbruchkosten oder Mietausfall, sind ebenfalls versichert.
Weitere Details finden Sie in den Versicherungsbedingungen.Was ist nicht abgedeckt?
Nicht versicherte Schäden am und im Gebäude: Hierzu zählen Schäden an Sachen, die nachträglich vom Mieter oder Wohnungseigentümer auf eigene Kosten in das Gebäude eingefügt wurden. Verglasungen von Geschäftsbetrieben, deren Gebäudeverglasung insgesamt über 20 Quadratmeter hinausgeht, sind nicht versichert.
Allgemeine Ausschlüsse: Schäden durch Krieg, Kernenergie oder Schwamm und vorsätzlich herbeigeführte Schäden sind nicht abgedeckt.
Deckungsbeschränkungen: Wenn Schäden entstehen, weil Sicherheitsvorschriften nicht eingehalten wurden oder wenn die Versicherungssumme nicht dem Wert der versicherten Sachen entspricht (zum Beispiel durch falsche Angaben zur Größe oder Ausstattung), kann es zu einer Kürzung der Entschädigungsleistung kommen.
Weitere Details finden Sie in den Versicherungsbedingungen.Schadenbeispiele Wohngebäudeversicherung
💰 Schaden: ca. 9.800 Euro
Leitungswasserschaden
Der Sohn der Familie Wolter lebt im ausgebauten Keller ihres Hauses. In seinem Wohnbereich bricht plötzlich ein Heizungsrohr unterhalb der Decke. Über eine längere Zeit läuft Wasser unbemerkt hinter einen Schrank und durchfeuchtet den Estrich. Um den Schaden zu beheben, wird die Bruchstelle repariert, der Estrich getrocknet, Wände gestrichen und tapeziert und das beschädigte Parkett ausgetauscht. Zum Glück übernimmt die Wohngebäudeversicherung die Kosten.
💰 Schaden: ca. 6.000 Euro
Vandalismus
Lukas M. kehrt entspannt aus seinem zweiwöchigen Sommerurlaub zurück. Doch die Erholung ist schnell vorbei, als er sein Haus sieht: Überall sind Graffiti, die Bewegungsmelder wurden abgerissen und zerstört und der Briefkasten leuchtet in roter Farbe. Um die Schäden zu beheben, muss das gesamte Haus neu gestrichen werden. Zum Glück übernimmt die Wohngebäudeversicherung die Kosten für die Reparaturen.
💰 Schaden: ca. 18.000 Euro
Sturmschaden am Dach
Während eines starken Herbststurms werden mehrere Dachziegel vom Haus von Familie Weber abgedeckt. Regen dringt durch das offene Dach ein und beschädigt die Dämmung sowie die Decke im Schlafzimmer. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Schäden durch Sturm und die daraus entstehende Folgeschäden am Gebäude.
Weitere Infos zur Wohngebäudeversicherung
Wohngebäudeversicherung: Berechnung der Versicherungssumme
Unterschied Hausrat und Gebäudeversicherung
Mit einer Hausratversicherung werden alle beweglichen Dinge innerhalb eines Gebäudes versichert. Zum Hausrat zählen beispielsweise Möbel, Wertgegenstände, elektronische Geräte und Schmuck. Mit einer Wohngebäudeversicherung wird das Gebäude selbst abgesichert.
Gebäudeversicherung: Nachhaltigkeit
Ein wichtiger Bestandteil unserer Wohngebäudeversicherung ist der optional wählbare Zusatzbaustein für Photovoltaikanlagen sowie Solar-, Geothermie- und sonstige Wärmepumpenanlagen. Durch die Absicherung Ihrer PV-Anlage vor Risiken müssen Sie sich keine Gedanken über einen Ertragsausfall machen. Etwaige Risiken können beispielsweise Bedienungsfehler oder Kurzschlüsse beziehungsweise Überspannung sein.
Häufige Fragen zur Wohngebäudeversicherung
Was ist eine Wohngebäudeversicherung?
Eine Wohngebäudeversicherung schützt Ihr Haus vor Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser oder Sturm und Hagel. Im Schadensfall übernimmt sie die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau des Hauses, so dass Sie finanziell abgesichert sind.
Gegen einen Mehrbeitrag können auch sogenannte Elementarschäden mitversichert werden. Dazu zählen Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung und Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen sowie Rückstau.
Ist eine Wohngebäudeversicherung Pflicht?
Nein, der Abschluss einer Gebäudeversicherung ist in Deutschland keine Pflicht. Falls Sie den Bau oder Kauf Ihrer Immobilie über ein Darlehen finanzieren, kann es allerdings dazu kommen, dass Sie eine Wohngebäudeversicherung abschließen müssen.
Generell ist es aber für alle Hausbesitzende empfehlenswert, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Wenn Schäden an Ihrem Haus entstehen, können diese schnell sehr teuer werden. Der Abschluss einer Gebäudeversicherung kann Sie daher vor hohen Kosten schützen, die einen finanziellen Bankrott bedeuten könnten.
Was ist bei einer Wohngebäudeversicherung abgedeckt?
Die Wohngebäudeversicherung versichert Schäden am Gebäude und an Gebäudebestandteilen, die durch eine versicherte Gefahr verursacht werden. Zu den Gebäudebestandteilen zählen zum Beispiel auch Türen, Fenster und Treppen. Gegen folgende Gefahren sichern Sie sich ab:
- Feuer
- Sturm
- Leitungswasser
Vereinfacht gesagt: Alles, was Sie bei einem Umzug nicht mitnehmen können, ist abgesichert.
Wie viel kostet eine gute Wohngebäudeversicherung?
Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Der Wert des Gebäudes, die Bauartklasse, die Ausstattung des Objektes, die Tarifzone und schließlich auch der gewünschte Versicherungsumfang haben Einfluss auf den Beitrag. Wenn zum Beispiel Elementargefahren mitversichert werden.
Gibt es einen Unterschied zwischen einer Wohngebäudeversicherung und einer Gebäudeversicherung?
Nein, es gibt keinen Unterschied zwischen einer Wohngebäude- und einer Gebäudeversicherung. Hierbei handelt es sich lediglich um zwei Synonyme für eine Sachversicherung, die Gebäude beziehungsweise Häuser gegen Schäden absichert. Je nach Versicherer kann diese Versicherung auch Hausversicherung oder Immobilienversicherung genannt werden.
Wer braucht eine Wohngebäudeversicherung?
Alle Hausbesitzende brauchen eine Wohngebäudeversicherung. Ist das Gebäude finanziert, verlangt die Bank meistens einen Nachweis über den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung. Aber auch, wenn die Bank keinen Nachweis fordert, ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung sehr sinnvoll. Denn die eigenen vier Wände sind meistens der teuerste Kauf im Leben.
Was muss eine Wohngebäudeversicherung beinhalten?
Eine Wohngebäudeversicherung sollte die Absicherung gegen die Hauptgefahrengruppen Feuer, Sturm und Leitungswasser beinhalten. Es ist sinnvoll auch Elementarrisiken zu versichern. Zusätzlich ist die Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts wichtig. Damit wird sichergestellt, dass im Schadensfall keine Abzüge aufgrund einer zu geringen Versicherungssumme vorgenommen werden. Je nach Produktlinie können Sie weitere Risiken in den Versicherungsschutz mit einbeziehen. Diese Deckungserweiterungen vergrößern den Versicherungsschutz.
Wann kann ich eine Wohngebäudeversicherung abschließen?
Eine Wohngebäudeversicherung sollte bereits bei Baubeginn abgeschlossen werden. Mit der Wohngebäudeversicherung der BarmeniaGothaer ist der Rohbau bis zu 36 Monate lang beitragsfrei mitversichert.
Wie lange dauert die Schadenregulierung bei der Wohngebäudeversicherung?
Wichtig ist es, den Schaden so schnell wie möglich zu melden. Die Meldung kann auch telefonisch erfolgen. In diesem Fall können auch die weiteren Schritte mit der Versicherung abgesprochen werden. Nach Eingang aller für die Beurteilung des Schadensfalls notwendigen Unterlagen erfolgt die Regulierung des Schadens.
Bei umfangreichen Schäden und langwierigen Wiederherstellungsmaßnahmen können Vorauszahlungen vor dem endgültigen Abschluss der Reparaturmaßnahmen vereinbart werden.
Wie kann ich meine Wohnfläche ermitteln?
Die Wohnfläche eines Gebäudes setzt sich aus der Fläche aller Räume eines Hauses zusammen. Hierzu gehören:
- Wohn- und Schlafzimmer
- Bäder
- Küchen
- Flure
- sowie Wintergärten oder Fitnessräume, falls diese beheizbar sind
Nicht zur Wohnfläche gehören:
- Kellerräume
- die Waschküche
- Heizungsräume
- und Garagen
Services rund um die Wohngebäudeversicherung
Magazin Bauen & Wohnen
Mit den richtigen Vorsichtsmaßnahmen können Sie sich wirkungsvoll gegen viele Gefahren schützen. In unserem Magazin Bauen & Wohnen geben wir Ihnen zahlreiche Tipps rund um Ihr Zuhause.
Unterstützung, wenn es drauf ankommt
Die BarmeniaGothaer ist für Sie da – egal wann, wo oder weshalb Sie Unterstützung benötigen, denn wir möchten Ihnen Halt und Sicherheit in allen Lebenslagen geben. Kontaktieren Sie bei Fragen schnell und einfach unseren Kundenservice. Wenn Sie einen Schaden melden möchten, können Sie das einfach und unkompliziert über unsere Online-Schadenmeldung erledigen oder Sie kontaktieren Ihre Beraterin oder Ihren Berater. Unsere zentrale Schadenhotline steht Ihnen zusätzlich rund um die Uhr zur Verfügung.
