Jede Lebensphase bringt verschiedene Herausforderungen mit sich und das gilt auch für den Versicherungsschutz. In unserem Magazin Familie finden Sie verschiedene Themen, die zu Ihren individuellen Lebensbedürfnissen passen.
Unterstützungskasse
Mit der BarmeniaGothaer Unterstützungskasse schaffen Sie eine attraktive Altersversorgung für Fach- und Führungskräfte, die motiviert, bindet und Sie als Arbeitgeber*in stärkt. Flexible Gestaltung, steuerliche Vorteile und einfache Verwaltung machen diese Lösung besonders wertvoll für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeitenden.
Vorteile der Unterstützungskasse
Attraktivitätssteigerung
Sie binden Fachkräfte und punkten als sozial verantwortliche*r Arbeitgeber*in.
Kosteneinsparung
Steuern und Sozialabgaben sind begünstigt – ohne zusätzliche Lohnnebenkosten.
Einfache Umsetzung
Unsere Unterstützungskasse ist unkompliziert und verwaltungsarm.
Was ist eine Unterstützungskasse?
Die Unterstützungskasse ist ein rechtlich selbständiger Versorgungsträger in der Rechtsform eines eingetragenen Vereins, einer GmbH oder einer Stiftung. Die BarmeniaGothaer Unterstützungskasse (BAGUK) ist eine kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse und wird in Form eines eingetragenen Vereins geführt. Über die Unterstützungskasse können Unternehmen ihren Mitarbeitenden Versorgungsleistungen zusagen. Versorgungsträger ist nicht das Unternehmen, sondern die Unterstützungskasse. Im Leistungsfall erhalten die Mitarbeitenden beziehungsweise deren Hinterbliebenen die Versorgungsleistungen direkt von der Unterstützungskasse.
Die Unterstützungskasse zeichnet sich dadurch aus, dass ein höheres Versorgungsniveau als beispielsweise bei der Direktversicherung oder der Pensionskasse möglich ist. Hiermit kann das Unternehmen auch leitende Angestellte und qualifizierte Mitarbeitende dauerhaft halten oder leichter gewinnen. Insbesondere für die Versorgung von Gesellschafter-Geschäftsführer*innen einer GmbH (GGF) ist die Unterstützungskasse eine interessante Alternative: Wenn die GmbH keine Bilanzberührung wünscht, bietet sich anstelle einer Direktzusage eine Versorgung über die Unterstützungskasse an. Die BarmeniaGothaer Unterstützungskasse schließt zur Absicherung der zugesagten Leistungen Rückdeckungsversicherungen bei der Gothaer Lebensversicherung AG ab. Das Unternehmen schließt mit der Unterstützungskasse einen Vertrag zur Durchführung der betrieblichen Altersversorgung ab und wird als Trägerunternehmen aufgenommen.
Alles zur Rückdeckungsversicherung GarantieRente Invest
Welche Leistungen sind enthalten?
- Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange, monatliche Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens aber ab dem 62. Lebensjahr
- Der Schutz gegen Berufsunfähigkeit sowie eine Hinterbliebenenabsicherung kann zusätzlich vereinbart werden
- Zum Renteneintritt haben Sie die Wahl: Altersrente oder Kapitalzahlung
Welche Besonderheiten gibt es?
Die Beiträge für die Rückdeckungsversicherungen werden aus unversteuertem und beitragsfreiem Einkommen bezahlt und von der Unterstützungskasse auf das Leben der Versorgungsberechtigten abgeschlossen (betriebliche Altersversorgung). Bei Ablauf der Versicherung, frühestens mit Erreichen des 62. Lebensjahres, erhält der/die Versorgungsberechtigte die Leistung von der Unterstützungskasse. Der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin kann die Zuwendungen, bei Erfüllung der steuerlichen Voraussetzungen, an die Unterstützungskasse als Betriebsausgaben steuerlich absetzen.
Die neue Generation betrieblicher Altersversorgung (bAV)
Mit unserer anlagegebundenen Rückdeckungsversicherung GarantieRente Invest bieten wir Ihnen für die bAV die ideale Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Eine Rentenversicherung, die den Erhalt des eingezahlten Kapitals in der gewünschten Höhe garantiert und zugleich attraktive Renditechancen durch eine Beteiligung am Kapitalmarkt eröffnet.
Das Grundprinzip der Unterstützungskasse: Die BarmeniaGothaer Unterstützungskasse erhält die Beiträge vom Trägerunternehmen und zahlt die Leistungen als garantiert lebenslange Rente direkt an die Arbeitnehmenden ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens ab dem 62. Lebensjahr. Alternativ besteht die Möglichkeit, das gesamte Vertragsguthaben als Kapital bei Rentenbeginn abzurufen, sofern ein Kapitalwahlrecht vereinbart wurde. Zusätzlich besteht die Möglichkeit der Hinterbliebenenabsicherung vor und nach Rentenbeginn. Einen Schutz bei Berufsunfähigkeit können Sie ebenfalls versichern.
So funktioniert die anlagegebundene Rückdeckungsversicherung GarantieRente Invest
Das hochmoderne Anlagekonzept der Rückdeckungsversicherung GarantieRente Invest optimiert den Anlagemix des Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Anlageoptionen regelmäßig für Sie.
Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.
Die Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Anlagevermögen erfolgt automatisch auf der Basis eines mathematischen Modells für jeden einzelnen Vertrag. Die Aufteilung des individuellen Vertragsguthabens erfolgt monatlich, so dass die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt sind. Durch die Investition in die Anlageoptionen erhalten Sie die Möglichkeit, an den Renditechancen der Kapitalmärkte teilzuhaben.
Kombiniert mit bewährten Zusatzversicherungen bietet die Rückdeckungsversicherung GarantieRente Invest einen auf den individuellen Bedarf Ihrer Mitarbeiter*innen abgestimmten Versicherungsschutz.
Sie haben noch offene Fragen?
Lassen Sie es sich einfach von unseren Expertinnen und Experten erklären.
Services rund um die Unterstützungskasse
Magazin Familie
Versicherung in Leichter Sprache erklärt?
Versicherungen sind oft nicht einfach zu verstehen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. hat Informationen in Leichter Sprache zu diversen Versicherungen veröffentlicht. Diese Informationen finden Sie hier.
Unterstützung, wenn es darauf ankommt
Die BarmeniaGothaer ist für Sie da – egal, wann, wo oder weshalb Sie Unterstützung benötigen, denn wir möchten Ihnen Halt und Sicherheit in allen Lebenslagen geben. Kontaktieren Sie bei Fragen schnell und einfach unseren Kundenservice. Wenn Sie einen Schaden melden möchten, können Sie das unkompliziert über unsere Online-Schadenmeldung erledigen oder Sie kontaktieren Ihre Beraterin oder Ihren Berater. Unsere zentrale Schadenhotline steht Ihnen zusätzlich rund um die Uhr zur Verfügung.
Häufige Fragen zur Unterstützungskasse
Welche staatliche Förderung lässt sich bei der Unterstützungskasse nutzen?
Die Beiträge zur Rückdeckungsversicherung sind unbegrenzt steuerfrei, unabhängig davon, ob es sich um eine Arbeitgeberfinanzierung, eine Entgeltumwandlung oder eine Mischfinanzierung handelt. Zusätzlich können Arbeitgeber*in und Arbeitnehmer*in dabei Sozialversicherungsbeiträge sparen. Steuerfreie Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung sind bei einer Entgeltumwandlung sozialversicherungsfrei. Erfolgt die Finanzierung komplett durch den Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin sind die Beiträge in voller Höhe sozialversicherungsfrei.
Auf die Steuerfreiheit der Beiträge während der Berufstätigkeit folgt die Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase (so genannte nachgelagerte Besteuerung).
Welche Leistungen sind in der Unterstützungskasse enthalten?
- Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange monatliche Rente ab dem vollendeten 67. Lebensjahr
- Eine Vorverlegung des Rentenbeginns um bis zu fünf Jahre ist möglich
- Bei Rentenbeginn kann alternativ auch eine Kapitalauszahlung gewählt werden