Sie erhalten eine lebenslange, monatliche Altersrente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens jedoch ab 62 Jahre. Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.
Eine Vererbung, Übertragung, Beleihung oder Veräußerung der Rürup-Rente ist nicht möglich.
Steuervorteile nutzen
Rürup-Rente (Basisrente)
Beteiligen Sie den Staat an den Kosten Ihrer Altersvorsorge: Mit der Rürup-Rente erhalten Sie attraktive Steuervorteile. Gleichzeitig genießen Sie Vermögensschutz bei Pfändung, Bürgergeld oder Insolvenz in der Ansparphase.
Vorteile der Rürup-Rente
Top Rendite-
Chancen
Lebenslange Altersrente mit attraktiven Renditechancen.
Erstklassige
Fondsauswahl
Wählen Sie aus kostengünstigen Indexfonds (ETFs) und aktiv gemanagten Fonds.
Flexibilität bei
der Beitragszahlung
Bis zu zwölf Zuzahlungen pro Jahr möglich.
Staatliche
Förderung
Beiträge zu 100 Prozent steuerlich geltend machen.
Was ist eine Rürup-Rente?
Die Basisrente wird umgangssprachlich auch als Rürup-Rente bezeichnet. Die Rürup-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die durch attraktive Steuervorteile in der Ansparphase gefördert wird. Ihren Namen verdankt sie dem Ökonomen Bert Rürup, der seinerzeit maßgeblich an der Entwicklung beteiligt war. Sie wurde 2005 in Deutschland als steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge eingeführt. Ausgezahlt wird sie als eine lebenslange, monatliche Altersrente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens jedoch ab einem Alter von 62 Jahren.
Mehr Details? Alle wichtigen Unterlagen zum Download
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BasisVorsorge Fonds (AVB)
BasisVorsorge GarantieRente Invest (AVB)
Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die zwei Varianten der Rürup-Rente
Basisvorsorge GarantieRente Invest
Die BarmeniaGothaer BasisVorsorge GarantieRente Invest bietet Ihnen nicht nur eine garantierte Rente, sondern Renditechancen dank attraktiver Anlageoptionen. Und mit der cleveren Kombination aus Steuervorteilen, Sicherheit und Renditechancen halten Sie immer die optimale Balance.
- Steuerlich geförderte, lebenslange Altersrente
- Attraktive Renditechancen durch Anlageoptionen
- Wählbare Beitragsgarantie - flexibel von 50 bis 90 Prozent
- Flexibilität bei Beitragszahlung
- Flexibilität bei Rentenbeginn
Unsere Anlageoptionen - Sie haben die Wahl
Bestimmen Sie Ihre Anlagestrategie selbst. Wählen Sie aus vier Anlageoptionen aus.
Gut zu wissen: Sie können Ihre Auswahl der Anlageoptionen auch später noch ganz einfach ändern. Und zur Sicherheit findet eine regelmäßige Risikoüberwachung und Risikosteuerung der Anlageoptionen statt. Wie genau die Anlagestrategie funktioniert und mehr zu den Anlageoptionen erfahren Sie bei den Fondstools.
BasisVorsorge-Fonds
Bei der BarmeniaGothaer BasisVorsorge-Fonds fließen Ihre Beiträge in erstklassige Spitzenfonds. Sowohl kostengünstige ETFs (Indexfonds) als auch aktiv gemanagte Fonds stehen zur Auswahl. Darüber hinaus bieten wir professionelle Anlagestrategien zu wichtigen Themen wie:
- Nachhaltigkeit
- Health Care
- Trends und Technologien
- Asien und aufstrebende Märkte
Ihr Vorteil: Sie nutzen die hohe steuerliche Förderung für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge und haben gleichzeitig maximale Chancen auf eine ertragreiche Rendite.
- Lebenslange Rentenzahlung
- Erstklassige Fondsauswahl aus kostengünstigen Indexfonds (ETFs) und aktiv gemanagten Fonds
- Flexibler Rentenbeginn
Ihr Vorteil: Sie nutzen die hohe steuerliche Förderung für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge und haben gleichzeitig maximale Chancen auf eine ertragreiche Rendite.
- Bis zu zwei Anlageoptionen miteinander kombinieren
- Ausführlich über alle Anlageoptionen informieren
- Kombinationen der Anlageoptionen erstellen und miteinander vergleichen
Ihre Vorteile der BarmeniaGothaer Rürup-Rente
Sorgen Sie mit der Rürup-Rente für einen unbekümmerten Lebensabend.
Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine interessante Alternative zur betrieblichen Altersversorgung, zur Riester-Rente und zur privaten Rentenversicherung. Dies gilt insbesondere für Selbständige und Freiberufler*innen. Neben Gewerbetreibenden profitieren jedoch auch
- Beamte und Beamtinnen
- Angestellte des öffentlichen Dienstes
- und Angestellte mit höherem steuerpflichtigen Einkommen
von den attraktiven Steuervorteilen dieses Rentenmodells.
So werden Sie bei der Rürup-Rente vom Staat unterstützt
Statt staatlicher Zulagen gelten bei der Rürup-Rente (Basisrente) attraktive Steuervorteile. Bei der steuerlichen Förderung können Sie, während der Einzahlphase einen prozentualen Betrag als Sonderausgabe bei Ihrer Einkommenssteuererklärung geltend machen. Hierdurch wird Ihr zu versteuerndes Einkommen beziehungsweise Ihre Steuerlast verringert. Dies wirkt sich positiv auf Ihre Steuerrückzahlungen beziehungsweise Steuererstattung aus.
Die volle Absetzbarkeit der Beiträge wurde um zwei Jahre vorgezogen. Deshalb kann seit 2023 schon der komplette Jahresbeitrag der Rürup-Rente (BasisRente) steuerlich geltend gemacht werden.
Zu viele Details?
Lassen Sie es sich einfach von unseren Expertinnen und Experten erklären.
Was Sie noch über die Rürup-Rente wissen sollten
Lebenslange Rentenzahlungen
Sicherheit für Ihre Lieben
Bei unserer BasisVorsorge-Fonds und GarantieRente Invest erhalten Ehepartner*innen und Kinder im Fall der Fälle die noch ausstehenden Renten. Bei Tod vor Rentenbeginn erhalten sie eine lebenslange Rente.
Hinterbliebene bei der Rürup-Rente sind ausschließlich
- Ihr Ehepartner oder Ihre Ehepartnerin
- Ihr eingetragener Lebenspartner oder Ihre eingetragene Lebenspartnerin
- sowie Ihre Kinder bis maximal 25 Jahre
Bei Tod während des Rentenbezugs empfiehlt sich bei beiden Tarifvarianten der Rürup-Rente die Absicherung Ihrer Hinterbliebenen durch die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit.
Ergänzungszahlungen und Zusatzleistung BU
Bei der BasisVorsorge sind bis zu zwölf Ergänzungszahlungen pro Jahr möglich, um Ihre spätere Rente zu steigern und die steuerlichen Höchstbeträge auszuschöpfen. Die Mindesthöhe für die Ergänzungszahlung beträgt 500 Euro.
Zusatzleistung bei Berufsunfähigkeit
Ergänzen Sie Ihre BarmeniaGothaer BasisVorsorge um einen Schutz gegen Berufsunfähigkeit. Bei unserer BasisVorsorge-Fonds ist eine attraktive steuerbegünstigte Fonds-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließbar. Im Fall der Fälle erhalten Sie dann eine Berufsunfähigkeits-Rente. Und die BarmeniaGothaer zahlt Ihre Beiträge für Ihre Altersvorsorge weiter.
Informationsblätter BasisVorsorge GarantieRente Invest
Produktinformationsblätter BasisVorsorge GarantieRente Invest
So erhalten Sie einen schnellen Einblick in die Leistungen der Altersversorgung BasisVorsorge GarantieRente Invest:
Laufzeit 12 Jahre
Laufzeit 20 Jahre
Laufzeit 30 Jahre
Laufzeit 40 Jahre
Produktinformationsblätter BasisVorsorge Fonds
So erhalten Sie einen schnellen Einblick in die Leistungen der Altersversorgung BasisVorsorge Fonds:
Laufzeit 12 Jahre
Laufzeit 20 Jahre
Laufzeit 30 Jahre
Laufzeit 40 Jahre
Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken
Nachhaltigkeit – typisch BarmeniaGothaer
Der BarmeniaGothaer Konzern gehört zu den führenden Versicherungsunternehmen in Deutschland, die sich für erneuerbare Energien engagieren und sie gleichzeitig fördern. Deshalb profitieren Sie auch bei der BasisVorsorge GarantieRente Invest von Anlagestrategien mit gewissen Nachhaltigkeitskriterien. Mit dem Anlagekonfigurator machen wir Ihnen die Auswahl der Anlageoptionen ganz leicht.
Nachhaltigkeit: BasisVorsorge Fonds
Die BarmeniaGothaer BasisVorsorge Fonds ist eine fondsgebundene Rentenversicherung. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.
Die Kapitalanlage während der Ansparphase erfolgt in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot. Wir bieten eine Auswahl nachhaltiger Fonds an. Die Auswahl der Investmentfonds innerhalb der fondsgebundenen Versicherungen ist das Ergebnis einer systematischen qualitativen und quantitativen Analyse.
Nachhaltigkeit: BasisVorsorge GarantieRente Invest
Die BarmeniaGothaer Basisvorsorge GarantieRente Invest ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt für einen Teil durch die BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG. Darüber hinaus erfolgt die Anlage in Indizes, an deren Wertentwicklung Sie partizipieren. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.
In der Kapitalanlage der BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG werden Nachhaltigkeitsrisiken durch eine bewusste Diversifikation unserer Anlagen hinsichtlich Branchen, Asset-Klassen und Risikoausprägung bereits stark reduziert. Darüber hinaus minimieren wir Nachhaltigkeitsrisiken durch Strategien im Bereich Environmental, Social und Governance (ESG-Strategien) bei den Kapitalanlageentscheidungen. Daher erwarten wir keine negativen Auswirkungen auf die Rendite des Produkts durch Nachhaltigkeitsrisiken.
Was verstehen wir unter Nachhaltigkeitsrisiken?
Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen wir ein Ereignis in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, dessen Eintreten wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition und damit auf die Leistungen Ihrer Versicherung haben könnte.
Beispielsweise kann der Wert der Aktie eines Kohleproduzenten sinken, wenn die Energieproduktion stärker durch nachhaltige Energien erfolgt und dadurch die Nachfrage nach Kohle sinkt.
Was ist mit Versicherungstechnik gemeint?
Der Begriff Versicherungstechnik beschreibt die Risikoübernahme im Versicherungsprodukt. In einem Rentenversicherungsprodukt sind dies beispielsweise das Langlebigkeitsrisiko und das Sterblichkeitsrisiko.
Was sind ESG-Strategien?
ESG steht für "economic, social and governance" (Ökologie, Soziales und Unternehmensführung) und beschreibt damit die drei Bereiche der Nachhaltigkeit. ESG-Strategien in der Kapitalanlage zielen darauf ab, Nachhaltigkeitsrisiken aus diesen drei Bereichen zu reduzieren.
Häufige Fragen zur Rürup-Rente
Wer kann eine Rürup-Rente abschließen?
Zielgruppe sind sozialversicherungsbefreite Selbständige. Eine weitere Zielgruppe sind die Vertreter*innen der freien Berufe, die Pflichtmitglieder einer berufsständischen Versorgung sind (etwa Apothekerinnen und Apotheker, Ärztinnen und Ärzte, Tierärztinnen und Tierärzte, Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte, Steuerberater*innen oder Architekt*innen). Zudem richtet sich die Rürup-Rente auch an Angestellte mit hohen rentenversicherungspflichtigen Einkünften.
Wer wird mit einer Rürup-Rente gefördert?
- Selbständige
- Freiberufler*innen
- Gewerbetreibende
- Beamte, Beamtinnen und Angestellte im öffentlichen Dienst
- Arbeitnehmer*innen
Wie wird die Rürup-Rente gefördert?
Die Rürup-Rente wird durch steuerliche Anreize gefördert: Die Prämien können – bis zum Höchstbetrag zu 100 Prozent – als Sonderausgaben vom Gesamtbetrag der Einkünfte abgezogen werden. Im Gegenzug ist die spätere Rente zu versteuern.
Um die Bürger*innen zu entlasten, hat der Staat die volle Absetzbarkeit der Beiträge um zwei Jahre vorgezogen. Das heißt, Sie können schon ab 2023 Ihre Beiträge zu 100 Prozent steuerlich geltend machen.
Dauerhaftes Steuerplus für rentennahe Jahrgänge: Die vollständige Besteuerung der Renten greift erst ab dem Jahr 2058.
Wie funktioniert die Rürup-Rente und wie wird sie versteuert?
Die Prämien können – der Höhe nach begrenzt – als Sonderausgaben vom Gesamtbetrag der Einkünfte abgezogen werden. Im Gegenzug ist die spätere Rente zu versteuern.
Services rund um die Rürup-Rente
Magazin Vorsorge & Familie
In unserem Magazin Vorsorge und Familie erhalten Sie interessante Tipps rund um den passenden Versicherungsschutz zu den unterschiedlichen Bedürfnissen je nach Lebensabschnitt und familiärer Situation. Außerdem finden Sie zahlreiche Informationen zur Gesundheit für Ihre Kinder.
Versicherung in Leichter Sprache erklärt?
Versicherungen sind oft nicht einfach zu verstehen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. hat Informationen in Leichter Sprache zu diversen Versicherungen veröffentlicht. Diese Informationen finden Sie hier.
Unterstützung, wenn es drauf ankommt
Die BarmeniaGothaer ist für Sie da – egal wann, wo oder weshalb Sie Unterstützung benötigen, denn wir möchten Ihnen Halt und Sicherheit in allen Lebenslagen geben. Kontaktieren Sie bei Fragen schnell und einfach unseren Kundenservice. Wenn Sie einen Schaden melden möchten, können Sie das einfach und unkompliziert über unsere Online-Schadenmeldung erledigen oder Sie kontaktieren Ihre Beraterin oder Ihren Berater. Unsere zentrale Schadenhotline steht Ihnen zusätzlich rund um die Uhr zur Verfügung.
