Jede Lebensphase bringt verschiedene Herausforderungen mit sich und das gilt auch für den Versicherungsschutz. In unserem Magazin Familie finden Sie verschiedene Themen, die zu Ihren individuellen Lebensbedürfnissen passen.
Direktversicherung
Mit einer Direktversicherung als betriebliche Altersversorgung schaffen Sie doppelte Vorteile: Ihre Mitarbeitenden profitieren von einer sicheren Zusatzrente – und Sie stärken Ihre Attraktivität als Arbeitgeber. Einfach, steuerlich gefördert und ohne großen Verwaltungsaufwand: So investieren Sie nachhaltig in Ihr Team und Ihre Unternehmenszukunft.
Vorteile der Direktversicherung
Attraktivitätssteigerung
Sie binden Fachkräfte und punkten als moderne*r Arbeitgeber*in.
Kosteneinsparung
Steuern und Sozialabgaben sind begünstigt – ohne zusätzliche Lohnnebenkosten.
Einfache Umsetzung
Unsere Direktversicherung ist unkompliziert und verwaltungsarm.
Was ist eine Direktversicherung?
Die Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV) und wird vom Arbeitgeber beziehungsweise von der Arbeitgeberin (Versicherungsnehmer*in) für den Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin (versicherte Person) abgeschlossen. Eine bAV kann nur aus Anlass eines Dienstverhältnisses eingerichtet werden. Den Beitrag zahlt der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin. Dies kann entweder als direkt durch ihn oder sie zugesagte Leistung (Arbeitgeberfinanzierung) erfolgen oder der Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin vereinbart mit dem Arbeitgeber beziehungsweise der Arbeitgeberin, dass ein Teil des Bruttogehaltes in Beiträge zur Direktversicherung umgewandelt wird (Entgeltumwandlung). Das Versicherungsunternehmen erhält die Beiträge vom Arbeitgeber beziehungsweise von der Arbeitgeberin und zahlt die Leistungen aus dieser Versicherung bei Fälligkeit an den Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin.
Alles zur Direktversicherung GarantieRente Invest
Welche Leistungen sind enthalten?
- Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange, monatliche Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens aber ab dem 62. Lebensjahr
- Der Schutz gegen Berufsunfähigkeit sowie eine Hinterbliebenenabsicherung kann zusätzlich vereinbart werden
- Zum Renteneintritt haben Sie die Wahl: Altersrente oder Kapitalzahlung. Auch Teilkapitalauszahlungen von bis zu 30 Prozent sind möglich
- Die Direktversicherung kann auch als reine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden
Welche Besonderheiten gibt es?
Die Beiträge für Direktversicherungen werden aus unversteuertem und beitragsfreiem Einkommen bezahlt und vom Arbeitgeber beziehungsweise der Arbeitgeberin für den Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin abgeschlossen (betriebliche Altersversorgung). Bei Ablauf der Versicherung, frühestens mit Erreichen des 62. Lebensjahres, erhält die versicherte Person die Leistung. Ein bestehendes Direktversicherungsguthaben wird nicht auf die Grundsicherung angerechnet. Bei entgeltfreien Beschäftigungszeiten kann die Versicherung privat weitergeführt oder beitragsfrei gestellt werden. Bei Arbeitgeberwechsel kann der Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin die Direktversicherung durch den neuen Arbeitgeber beziehungsweise die neue Arbeitgeberin fortführen lassen.
Die neue Generation betrieblicher Altersversorgung (bAV)
Mit unserer anlagegebundenen Direktversicherung GarantieRente Invest bieten wir Ihnen für die bAV die ideale Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Eine Rentenversicherung, die den Erhalt des eingezahlten Kapitals in der gewünschten Höhe garantiert und zugleich attraktive Renditechancen durch eine Beteiligung am Kapitalmarkt eröffnet.
Das Grundprinzip bei der Direktversicherung: Wir erhalten die Beiträge vom Arbeitgeber bzw. der Arbeitgeberin und zahlen die Leistungen als garantiert lebenslange Rente direkt an Sie als Arbeitnehmer*in ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens ab dem 62. Lebensjahr. Alternativ besteht die Möglichkeit, eine Teilkapitalauszahlung in Höhe von 30 Prozent des zur Verfügung stehenden Vertragsguthabens mit Verrentung des verbleibenden Kapitals zu wählen. Optional können Sie das gesamte Vertragsguthaben als Kapital bei Rentenbeginn abrufen, sofern ein Kapitalwahlrecht vereinbart wurde. Zusätzlich besteht die Möglichkeit der Hinterbliebenenabsicherung vor und nach Rentenbeginn. Einen Schutz bei Berufsunfähigkeit können Sie ebenfalls versichern.
So funktioniert die anlagegebundene Direktversicherung GarantieRente Invest
Das hochmoderne Anlagekonzept der Direktversicherung GarantieRente Invest optimiert den Anlagemix Ihres Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Anlageoptionen regelmäßig für Sie. Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.
Die Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Anlagevermögen erfolgt automatisch auf der Basis eines mathematischen Modells für jeden einzelnen Vertrag. Die Aufteilung des individuellen Vertragsguthabens erfolgt monatlich, so dass die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt sind. Durch die Investition in die Anlageoptionen erhalten Sie die Möglichkeit, an den Renditechancen der Kapitalmärkte teilzuhaben.
Kombiniert mit bewährten Zusatzversicherungen bietet die Direktversicherung GarantieRente Invest einen auf den individuellen Bedarf Ihrer Mitarbeiter*innen abgestimmten Versicherungsschutz.
Sie haben noch offene Fragen?
Lassen Sie es sich einfach von unseren Expertinnen und Experten erklären.
Services rund um die Direktversicherung
Magazin Familie
Versicherung in Leichter Sprache erklärt?
Versicherungen sind oft nicht einfach zu verstehen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. hat Informationen in Leichter Sprache zu diversen Versicherungen veröffentlicht. Diese Informationen finden Sie hier.
Unterstützung, wenn es darauf ankommt
Die BarmeniaGothaer ist für Sie da – egal wann, wo oder weshalb Sie Unterstützung benötigen, denn wir möchten Ihnen Halt und Sicherheit in allen Lebenslagen geben. Kontaktieren Sie bei Fragen schnell und einfach unseren Kundenservice. Wenn Sie einen Schaden melden möchten, können Sie das einfach und unkompliziert über unsere Online-Schadenmeldung erledigen oder Sie kontaktieren Ihre Beraterin oder Ihren Berater. Unsere zentrale Schadenhotline steht Ihnen zusätzlich rund um die Uhr zur Verfügung.
Häufige Fragen zur Direktversicherung
Welche staatliche Förderung lässt sich bei der Direktversicherung nutzen?
Jährlich können Beiträge bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei in die Direktversicherung eingezahlt werden. Zusätzlich können Arbeitgeber*in und Arbeitnehmer*in dabei Sozialversicherungsbeiträge sparen. Steuerfreie Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung sind nicht sozialversicherungspflichtig
Soweit Beiträge nach Paragraph 40 b des Einkommenssteuergesetzes alte Fassung pauschal versteuert werden, werden diese vom Fördervolumen des Paragraphen 3 Nr. 63 des Einkommenssteuergesetzes abgezogen.
Auf die Steuerfreiheit der Beiträge während der Berufstätigkeit folgt die Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase (so genannte nachgelagerte Besteuerung)
Welche Leistungen sind in der Direktversicherung enthalten?
- Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange monatliche Rente ab dem vollendeten 67. Lebensjahr
- Eine Vorverlegung des Rentenbeginns um bis zu fünf Jahre ist möglich
- Bei Rentenbeginn sind auch Teil- beziehungsweise Kapitalauszahlungen möglich